众安三线并举布局大健康产业链意欲撬动万亿市场

2018-10-07 11:20 作者:产业新闻 来源:www.d88.com

  大健康,无疑是资本聚焦的风口领域,但如何在这个万亿市场中,分得一块属于自己的蛋糕,靠的是窗口期布局、细分领域的深扎及独特优势的领先。

  保险,是一个同健康天然契合的行业,保险公司进入大健康领域,无疑有着十足的先发优势。但如何找准细分切口、形成核心竞争优势,带着互联网基因诞生的众安保险,找到一条新路:用爆款产品开启增量市场,用闭环理念完善健康管理上下游,用科技力量赋能行业“齐步走”,三支柱之下布局全产业链。。

  拿到首张互联网保险牌照的众安保险,从成立那天开始,便明白不能复制传统保险公司的道路,互联网、创新是众安保险骨子里的基因。当瞄准健康险市场时,众安保险发现,高额的保费,复杂的投保流程,将一部分人挡在了投保门外。基于此,2015年,众安保险开始推出尊享产品,以百元级保费撑起足额保额,保费亲民,保障充分,“触网”便捷,让这款产品一经推出,便成为明星爆款。

  2016年,尊享e生作为百万医疗的先导者正式面市,开启了大家对中端医疗险市场的认识。。“尊享e生,已成为互联网新生代保民购买中端医疗险时的第一选择”,众安健康险事业部总经理刘海姣这样评价这款产品。这里提到的“新生代保民”,是众安保险瞄准中国互联网新生代,一直深耕的重要客群。数据显示,今年上半年,众安保险服务的3亿用户中,18-39岁的新生代人群占比高达57.8%。

  高达一半以上的用户来自新生代保民,众安保险如何做到?用众安保险CEO陈劲的话来说,是“年轻人更懂年轻人”,事实上,众安保险用着一支平均年龄仅有29.5岁的团队,无畏着开拓着传统保险业。

  开启一个增量市场,对于众安保险而言,只是一个开始。互联网时代,不断跟随需求快速迭代,才能牢牢抓住市场,让长尾更长。据了解,目前推出3年的尊享e生,已经迭代10次。产品不断自我升级的同时,“不打价格战”的众安保险,通过特需、赴日医疗等“加油包”的推出,找到了客户体验与营收的相对平衡点。

  “过去五年,我们围绕年轻人的需求,在互联网上做了很多产品,在众安内部调查中,我们发现65%的人购买了尊享e生作为他人生中购买的第一份健康险保单,用户平均用户年龄不到35岁,到现在这个产品已经覆盖超过百万家庭,在这个产品上不断增值的加油包,附加率超过35%。这些产品因为简单、实惠、体验好,被广大年轻网友亲切地誉为国民医保,尊享e生已成为互联网新生代保民购买中端医疗险时的第一选择。”刘海姣表示。

  与此同时,通过爆款产品迅速找到健康细分切口的众安保险,也同时不断延伸外延,用更多元的附加值,让产品、服务达到更丰满的效果。根据众安调研数据预测,光是中端医疗产品,在2020年的市场规模就可以达到800亿元。

  在众安保险自己描绘的尊享e生未来发展蓝图中,一个重要的词脱颖而出,即“连接”。众安保险方面指出,未来,尊享e生将成为医疗健康生态的新连接器,广泛连接医院、体检中心、可穿戴设备、康复机构、预防接种机构、药品批发零售、护理机构、基因检测、医疗平台等医疗生态合作伙伴,构筑医疗服务闭环,为保民提供一站式服务,并通过科技驱动创新不断提升保民在享受医疗服务时的体验和品质。

  切入大健康,深耕大健康,众安保险的思路很清晰不局限于健康险产品,而是要由点到面,打造一个健康管理的闭环。“过去,保险往往处于健康管理链条后端,只在风险发生时发挥经济补偿功能。而今,我们希望向链条前端延伸,多点布局,为用户提供从疾病预防、跟踪干预、健康改善、健康保障、到医疗服务的闭环式解决方案”,刘海姣表示。

  于是,2017年,众安保险推出众安生命。据介绍,众安生命专注于以大众健康为核心的科技探索和应用,具体来看,是积极运用保险保障和前沿的生物科技,探索检测、基因、细胞技术在疾病预防、ag88环亚娱乐中国机电仪器设备需加大创新和研发才能更好地走向,跟踪干预、健康改善方面的普惠应用,帮助人们精准有效地管理健康。截至目前,众安生命已设计出针对营养、用药、防病、运动等多种场景的基因数据分析产品。

  众安生命的推出,突破了保险公司前端保障的短板,也让众安保险在大健康领域的布局,跳脱产品层面,向上游探索突破,试图打通健康管理全链条。事实上,从侧面来看,这也是紧随需求的另一个体现。伴随经济增长,财富积累,需求层次的上升,保民越来越重视健康,而老一辈“被动医疗”的理念,也在逐渐发生转变,主动健康,主动获得能够改善自身不良生活方式及习惯的健康干预,让众安生命的推出,恰逢其时。

  然而传统“痛点”不能忽视,由于医疗数据的不完整,商业保险产品完整度缺乏,产品更新不及时,使得商保产品难以适应日新月异的市场形势,更无法满足商保公司的业务发展需求。突破瓶颈,打通医疗数据,实现商保直连理赔,不但是保险业服务升级的重要举措,更是为提供精准、快捷、全面的健康服务夯实基础。

  打通大健康闭环,医疗是不能不啃的“硬骨头”,事实上,保险公司一直都致力于打通医疗数据,但直连医院相对“重资产”投入,使得中小保险公司在技术、财力、人力方面都“力不从心”。众安保险正是看到了这一点,于是利用自身优势,直连医院,逐步积累数据,并于今年8月推出国内首个商保端SaaS服务平台“商保智能开放平台”,赋能全行业“齐步走”。

  “目前来看,我们通过打通医院的信息化系统,不光是病历管理系统,还有实验室检查信息系统、影像管理系统都打通,这样的直连医院,已超过400家,众安科技副总经理吴以育介绍道。全字段维度获取医疗数据,这将对商保公司核保、理赔做出相关风险控制和责任判断有很大帮助作用。除此之外,众安还通过平台与平台对接的数据合作模式,深度同区域性医疗资源渠道商进行合作,“目前,我们可以获取到医疗结构化数据的网点,已高达5000多家”。

  当然,想要突破瓶颈的也并非众安保险一家,那么众安的优势何在?对此,吴以育表示,一直以来,众安都在寻求差异化竞争,一是从商保实际场景出发,寻找真正的痛点,如注意到直连医院用于快赔直赔,也有商保公司需要风控工具、智能两核工具的需求,需求出发,众安希望在各个环节为商保公司提供更优质化的服务;二是众安的“力所能及”,已目前众安的体量、对医院的投入,众安保险更注重“以质取胜”,“直连医院不是面子工程,要真正帮助商保公司提升客户体验,降本增效,进行费用管控,同时依托医疗大数据分析和治理能力,在这方面,众安保险是行业佼佼者,这也是众安保险的差异化竞争优势所在”。

  确实,从健康险爆款产品切入,到跳出“保险”上探健康管理,再到借助科技力量直击商保“痛点”直连医院,众安已经形成众安健康、众安生命、众安科技三足鼎立的大健康生态。与此同时,一向开放的众安,也深知“众人拾柴火焰高”的道理,所以,赋能行业“齐步走”,众安保险成功地切出属于自己的一块大健康蛋糕。

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